Začínajú platiť nové pravidlá pri pôžičkách. Čo sa mení?
Od 1. júla platia nové pravidlá Národnej banky Slovenska v rámci poskytovania úverov, ktorých cieľom je obmedziť nadmerné zadlžovanie obyvateľstva. Maximálny úver na bývanie bude 90 % z hodnoty nehnuteľnosti. Stopercentné hypotéky teda na Slovensku končia.
Osemnásobok ročného príjmu
Ďalším opatrením je, že maximálny dlh bude osemnásobok ročného čistého príjmu. Ako uvádza portál voFinanciach.sk, nábeh nových pravidiel by mal byť postupný. Nie je podľa bánk dôvod na obavy, že sa klient od júla nedostane k úveru. Avšak určité skupiny klientov, ako napríklad mladí Bratislavčania či Košičania, môžu mať problém.
Postupne sa zníži podiel úverov, ktoré by klientov v porovnaní s ich príjmom neprimerane zadlžili. Ide o úvery, pri ktorých celkový dlh vrátane nového úveru prevyšuje 8-násobok čistého ročného príjmu žiadateľov o úver. Osemnásobok čistého ročného príjmu nepredstavuje podľa centrálnej banky úverový strop. Stále bude možnosť poskytnúť istú časť úverov presahujúcich túto hodnotu. Tento podiel sa bude len postupne znižovať. Od 1. júla 2018 bude môcť túto hodnotu presahovať 20 % nových úverov. Je to podľa NBS prakticky rovnaká úroveň, akú banky poskytujú aj v súčasnosti.
NBS zmiernila opatrenia
Národná banka Slovenska čiastočne zmiernila opatrenia v rámci úverov po ukončení medzirezortného pripomienkového konania. Podľa pôvodného návrhu sa mal podiel úverov, pri ktorých sa prekračuje osemnásobok ročného príjmu, znížiť až na 5 %. Konečná hodnota tohto podielu sa upravila na 10 %. Dodatočných 5 % úverov prekračujúcich limit môže byť poskytnutých mladým klientom do 35 rokov s príjmom neprevyšujúcim 1,3-násobku priemeru, celkový dlh zároveň nesmie presiahnuť 9-násobok čistého ročného príjmu žiadateľov o úver.
V súčasnosti môžu úvery, ktoré presahujú 80 % hodnoty založenej nehnuteľnosti, tvoriť najviac 40 % nových úverov. Od 1. júla 2018 sa tento podiel zníži na 35 %. Neskôr sa tento podiel bude ďalej postupne znižovať na 20 % v júli 2019. Okrem toho sa od 1. júla 2018 zruší možnosť poskytovať úvery nad 90 % hodnoty nehnuteľnosti, vrátane úverov vo výške 100 % nehnuteľnosti. V súčasnosti však tvoria tieto úvery podľa centrálnej banky len 6 %, nejde teda o výraznú zmenu.
Opatrenia sa uplatnia postupne
S cieľom zamedziť výraznému jednorazovému dopadu na trh úverov sa pripravované opatrenia budú uplatňovať postupne, ako to bolo aj v minulosti. Na začiatku, teda v období od 1. júla do 30. septembra 2018, budú nastavené na úrovni, ktorá zodpovedá aktuálnej situácii na trhu. V tomto období sa podľa centrálnej banky preto neočakáva takmer žiadny dopad na dostupnosť úverov. Dopad pripravovaných zmien sa prejaví podľa banky až v roku 2019, teda v čase ich plnej účinnosti. Vtedy by sa mal mierne spomaliť rast úverov, ktorý je momentálne podľa NBS nadmerný.
Nové opatrenia NBS na obmedzenie zadlženia najviac podľa OVB Allfinanz Slovensko ovplyvnia Bratislavčanov a Košičanov. V oboch mestách sú ceny bytov najvyššie a obyvatelia musia na meter štvorcový pracovať najdlhšie. Problém budú mať najmä mladí ľudia s rodinou. “Mladý pár, ktorý len začína pracovať, môže mať od júla problém kúpiť si dvojizbový byt v Bratislave. Ešte horšie na tom bude mladá dvojica s malým dieťaťom a partnerkou na materskej dovolenke. S priemernou bratislavskou mzdou si nedokážu kúpiť väčší ako 1-izbový byt. A ich úverová situácia sa nezlepší, kým nezačne partnerka pracovať,” povedal Marián Búlik, analytik OVB Allfinanz Slovensko.
Podobná situácia nastane podľa neho aj v Košiciach. “Akurát mladý pár absolventov si bude môcť v porovnaní s bratislavskými spolužiakmi kúpiť o niečo väčší byt. Samozrejme, každý ďalší úver, ako spotrebný úver či lízing na auto, úverové možnosti ľudí ešte obmedzí,” poznamenal Búlik.
